Кредитование – это процесс, когда одно лицо предоставляет другому лицу в использование определенную за ранее сумму денежных средств. Такой процесс является формой финансовых отношений. Данный процесс имеет принципы возвратности, срочности, платности.
Исторически сложилось так, что кредиторами выступают финансовые институты, такие как: частные банки, ломбарды, микрокредитные учреждения, частные инвестиционные фонды. В последние время активно набирают популярность займы по средствам сети интернет.
Исторически сложившиеся принципы кредитования.
За долгие годы существования процесса кредитования, устоялись определенные принципы, которые работают как законы природы:
– Принцип совпадения интересов. В источниках данный принцип звучит, как принцип договоренности. Заключается данный принцип в том, что выдача займа может состоятся при условии наличия свободных денежных средств у кредитора, а также достижения договоренности о сроках, ставке вознаграждения и обеспечения по займу. В последнее время, учитывая развитость юридического законодательства, а также автоматизацию баз данных по людям, кредиторы прибегают к кредитованию без обеспечения.
– Возвратность и срочность. Именно такой принцип определяется в первую очередь при обсуждении сделки и заключении договора. Договор же является юридическим документом, в котором оговариваются срок предоставления денежных средств, а также оплата за их предоставление.
– Отдавая в кредит денежные средства крупных размеров, каждый кредитор хочет получить гарантии возврата денежных средств в установленные сроки. Так поступают институты всех уровней: межгосударственный заем, межбанковский кредит, кредит между банком и физическим лицом. Гарантиями возврата служат высоколиквидные активы заемщика, а также подтверждение платежеспособности. Это и есть принцип предоставления гарантий и обеспечения.
Заемщиком может выступать физическое лицо.
Желание человека иметь сегодня и сейчас больше благ, чем позволяет заработная плата за труд, создало предпосылки для обращения физических лиц за кредитом.
Разделяют два основных вида кредитования для физических лиц (целевое и нецелевое):
– Финансирование на конкретные цели называется целевым займом. Пример данного займа приобретение бытовой техники или приобретение новой машины.
– Выдача наличных денежных средств без привязки к трате на определенные цели называется нецелевым видом финансирования. В данном случае суммы займов будут относительно не большими.
Все займы делятся на три категории по времени (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные):
– Сроки от 5 лет и выше, как правило, являются долгосрочными кредитами. Такие кредиты выдают под обеспечение. Учитывая тот факт, что риск невозврата денежных средств сильно увеличивается. Чаще всего распространен заем на приобретение жилья. Другими словами, называется ипотечный заем.
– Сроки займа от 1 года – до 5 лет, являются среднесрочными кредитами. В банковской практике это займы на приобретение личного автотранспорта, ремонты в квартирах и домах.
– Сроки займа до 1 года, являются краткосрочными кредитами. Как правило, это кредиты, выданные на простые потребительские нужды (приобретение бытовой техники, туризм и тд.)
В практике кредитные институты https://www.zaymer.ru/, выдают займы на собственных условиях, которые они четко разрабатывают исходя из уровня развития региона, активности населения, потребности населения. При этом сопоставляю все риски и опираясь на свою политику организации.